Consórcio x Financiamento
Vamos iniciar com uma simulação:
Crédito de R$ 100.000,00
Consórcio 120 meses =>R$ 972,00 (parcela) => R$ 116.640,00 (Total)
(Não tem exigências)
Financiamento CEF 120 meses =>R$ 1.611,44 (parcela) => R$ 193.372,80 (Total)
(Entrada de R$ 26.000,00 e renda exigida de R$ 5.400,00)
Financiamento CEF 360 meses =>R$ 1.010,85 (parcela) => R$ 363.906,00 (Total)
(Entrada de R$ 26.000,00 e renda exigida de R$ 3.400,00)
Observe que, para um mesmo valor de financiamento, a prestação do consórcio em 120 meses (10 anos), será praticamente igual a prestação do mesmo valor financiado pela da Caixa em 360 meses (30 anos).
De repente você se encontra com o seguinte pensamento: "Eu pago aluguel e não posso pagar o consórcio simultaneamente... só financiando."
Aí que entram as tabelas reduzidas onde você pode pagar 70% do valor das parcelas, em alguns casos até 50% até a contemplação ou parcela x.
Como funciona: Na contemplação ou parcela x, apura-se a diferença paga e a dilui pelo prazo restante, pois a partir da contemplação, o consorciado compra o seu imóvel e deixa de pagar o aluguel.
Pense o seguinte:
Financiamento de R$ 100.000,00 pela Caixa:
Prazo: 120 meses/ 150 meses/360 meses
Valor do Imóvel: R$ 126.000,00
Entrada: R$ 26.000,00
Valor do Finan: R$ 100.000,00
Renda Familiar:R$ 5.400,00/R$ 4.800,00/R$ 3.600,00
Parcelas: R$ 1.611,44/ R$ 1.399,74/ R$ 1.010,85
Saldo Devedor: R$ 193.372,85/R$ 209.961,00/ R$ 363.906,00
Consórcio de R$ 100.000,00:
Prazo: 120 meses
Valor: R$ 100.000,00
Parcela Normal: R$ 972,00
Parcela Reduzida: R$ 777,33
Saldo Devedor: R$ 116.640,00
* O financiamento de R$ 100.000,00 terá parcelas de R$ 1.010,85 em 30 anos
* O aluguel mensal é de R$ 500,00
* A diferença entre financiamento - aluguel (1.010,85 - 500,00) é de R$ 510,00.
* Essa diferença pode ser investida mensalmente no consórcio.
Analise as vantagens:
- Compre o imóvel imediatamente e financie pela Caixa, em 360 meses (30 anos) tendo como saldo devedor o valor de R$ 363.906,00. Considere também que deverá ter obrigatoriamente, uma poupança de 20% para dar de entrada e comprovar renda familiar exigida pelo agente financeiro.
2. Invista o equivalente a parcela do Financiamento, aplicando parte em um consórcio, plano "parcela reduzida" e parte continuando a pagar o aluguel até ser contemplado no consórcio. Sempre lembrar que, na contemplação, você irá comprar seu imóvel, mas sem ter obrigatoriedade de poupança e sem ter que comprovar renda e apresentar fiador.
Pense Nisso....
Seus cálculos não considerando o ajuste da Carta de Crédito e das prestações do Consórcio pelo INCC, desta forma, os valores são irreais.
ResponderExcluirExatamente, pois havendo a correção pelo INCC o valor do crédito aumenta ainda mais, o consorciado irá retirar sempre mais do que o valor inicial visando que seu dinheiro não encontra-se estagnado, mas rendendo-lhe mês a mês.
ResponderExcluiro menor custo de mercado sem sombra de dúvida..0,16% ao mes sendo menos de 2% ao ano..nada se aproxima de plano tão favoravel ,para empresarios,que buscam captação de recursos..a ataxa de administraçao não pde ser considerada juros.pois nada mais é ..do que prestaçao de serviços cobrada pela administradora de consorcios..
ResponderExcluirOutro detalhe importante no sistema de consorcios de imoveis ,é que náo se pode confundir correçao com custos,pois havendo a correçao pelo INCC ou outro indece aplicado para essa modalidade é repassado tambem no credito com isso o consorciado passa a ter maior poder de compra...alie isso como capital de giro e veja a rentabilidade que isso proporciona..O consorcio deve ser visto ,como realmente ele é ...dentre as melhores opções já invventado ,como meio de investimentos,aquisiçao e dentre outros..pois não é gerador de inflação ,pois não demanda de correria em massa para aquisiçao de determinado produto ..Se olharmos o consorcio como produto DINHEIRO..veremos quantos benefícios pode nos proporcionar...abçs a todos e boas aquisições em consorcios (sempre com Administradoras devidamente autorizadas pelo BACEN) Não acredite em promessas mirabolantes ,ninguem tem bola de cristal de garantir data para contemplções... Ademir Marsaro(Consultor e Gerente de ärea Kr1 INvestimentos/Unilance)